こんにちは！いちこです。
今回はiDeCoの始め方について解説します。
当サイトおすすめNo.1のSBI証券での開設方法を解説しますね。
iDeCoは制度が複雑なので悩むポイントが多々あると思います。
最後にiDeCoに関するＱ＆Ａもありますのでぜひ参考にして下さいね。
＼取り扱い商品数 ネット証券No.1／
iDeCoの申し込みの手順
下記のような手順になるので順に説明していきますね。
- 資料請求をする
- 郵送で書類が届くので記入して提出
- ID・パスワード受領
手順①資料請求をする
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1公式サイトを開いて資料請求をする
まずはSBI証券の公式サイトを開いて資料請求の登録をしましょう。
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2お客さま情報の入力
氏名・性別・生年月日・電話番号・メールアドレス・住所を順に登録していきます。
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3必要書類の確認
あてはまるものを選択して【入力内容のご確認へ】をタップします。
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4入力内容の確認をして申し込む
確認してよければ【お名前・ご住所・生年月日およびその他項目を確認して申し込む】をタップして完了です。
手順②郵送で書類が届くので記入する
書類が届くので記入して返送します。
必要な書類
- 本人確認書類のコピー
- 個人型年金加入申込書
- 預金口座振替依頼書 兼自動払込利用申込書
- 加入者掛金配分設定届
- 事業主の証明書(会社員・公務員の方のみ必要)
書き方は下記を参考にして下さい。
会社員・公務員の人は「事業所登録 兼 第２号加入者に係る事業主の証明書」は勤め先の人事(総務)に記入を依頼しましょう。
掛金の納付方法は【個人払込】がおすすすめです。
もしかしたら退職する可能性もあるし個人払込だと安心だね♪
手順③ID・パスワード受領
手続きが完了するとログインＩＤ・パスワードが記載された書類が届きます。
ID・パスワード発送スケジュール
発送時期は申し込み書類がSBI証券に到着したタイミングによって変わります。
- 毎月1～5日着 → 翌月中旬に発送
- 毎月6日～月末 → 翌々月中旬に発送
到着まで1～２か月かかります
これにて手続き完了です！
iDeCoに関するＱ＆Ａ
Ｑ：なぜSBI証券がおすすめなの？
まずはネット証券大手３社の比較表をご覧ください。
| SBI証券 | 楽天証券 | マネックス証券 | |
|---|---|---|---|
| 加入時の手数料 | 2,829円 | 2,829円 | 2,829円 |
| 運用管理手数料(積立あり) | 171円 | 171円 | 171円 |
| 運用管理手数料(積立なし) | 66円 | 66円 | 66円 |
| 移管時の手数料 | 4,400円 | 4,400円 | 4,400円 |
| 受け取り時の手数料 | 440円 | 440円 | 440円 |
| 商品数 | 37本 | 32本 | 27本 |
ネットの証券会社であれば最安値で手数料はかわりません。
投資したい商品がある証券会社を選ぶことをおすすめします。
- 商品の種類が業界No.1
- 人気のeMAXIS Slimシリーズに投資ができる
- 「SBI-iDeCoロボ」で商品選びをサポートしてくれる
金融機関の変更はできますがデメリットがあるのでおすすめしません。
私は楽天証券で開設しましたがeMAXIS Slimシリーズがありません。
Ｑ：商品は何を選んだらいい？
下記の記事に詳しく解説しているので参考にして下さいね♪
Ｑ：掛金はいくらがいいの？
掛金は種別によって上限がちがいますので下記を参考にしてください。
最低5,000円から1,000円単位で設定できます。
Ｑ．専業主婦だけどメリットはない？
iDeCoの最大の魅力は節税効果があることです。
しかし専業主婦の方や扶養内のパートの方は所得税がないのでその最大の恩恵を受けれません。
ご主人のidecoの金額が満額でなければそちらを優先しましょう。
iDeCoは非課税で運用できるのでメリットはありますが、非課税だけの恩恵を受けるだけならつみたてNISAを優先しましょう。
Ｑ．途中で掛金の停止はできますか？
金融機関に「加入者資格喪失」を提出することで停止することはできます。
停止すると「運用指図者」として運用を続けることになります。
しかし積み立てしていない間、月66円(SBI証券の場合)管理手数料がかかってしまいます。
年間792円は利益が出ていないと元本割れしてしまうのでご注意下さい。
Ｑ．掛金の変更はできますか？
1月～12月の間で年に1回だけできます。
まとめ
今回iDeCoの始め方やよくある疑問について解説しました。
年金だけでは生活できないので自分で老後資金を作らなければなりません。
複雑ではありますが節税が出来てとてもお得な制度なのは間違いないのでぜひiDeCoを検討してくださいね。
iDeCoを活用して豊かな老後生活を送りましょう♪